Özellikle bireysel kredi kartlarının gerçek bir mal veya hizmet alımı olmadan nakde çevrilmesi, yüksek tutarlı ticari işlemlerde kullanılması ve ödeme düzeninin bozulması bankaların yakından takip ettiği başlıklar arasında yer alıyor.
BDDK ve Merkez Bankası’nın finansal istikrar hedefleri doğrultusunda bankaların şüpheli kart hareketlerini daha ayrıntılı incelediği ifade ediliyor. Kredi kartı limitinin kullanım amacı dışında değerlendirilmesi halinde müşterilerden ek bilgi ve belge talep edilebiliyor.
Hangi İşlemler Riskli Sayılıyor?
Bankaların uyarılarına göre kart limitinin alışveriş görünümü altında nakde dönüştürülmesi riskli işlemlerin başında geliyor. Bireysel kredi kartının yüksek hacimli ticari faaliyetlerde kullanılması da inceleme konusu olabiliyor.
Bunun yanında asgari ödeme tutarlarının sürekli geciktirilmesi veya aksatılması da bankanın müşteri risk değerlendirmesini olumsuz etkileyebiliyor. Gelir beyanıyla kart harcamaları arasında ciddi uyumsuzluk tespit edilmesi durumunda bankalar ek belge isteyebiliyor. Bu tür işlemlerin kredi notu üzerinde de olumsuz etki oluşturabileceği belirtiliyor.
Önce Limit, Sonra Kart Kapatma Gündeme Gelebilir
Şüpheli kullanım tespit edilmesi halinde ilk aşamada kartın nakit avans özelliğinin sınırlandırılması veya işlem limitlerinin düşürülmesi söz konusu olabiliyor.
Bankanın yaptığı uyarılara rağmen riskli işlemlerin devam etmesi halinde ise kredi kartının tamamen kullanıma kapatılması gündeme gelebiliyor. Borcun ödenmemesi veya hukuki süreç gerektiren bir durum oluşması halinde yasal takip de başlatılabiliyor.