Arkadaşına yemek borcunu yollarken açıklama kısmına espri amaçlı yazdığı not yüzünden hesabı bloke edilen ve ifade vermek zorunda kalan vatandaşların sayısı giderek artıyor. Bankaların yapay zekâ destekli denetim sistemleri, mizah ile suçu birbirinden ayırmıyor. Peki, IBAN transferlerinde hangi ifadeler kırmızı alarm veriyor?
Bu Kelimeler Tetikçi Gibi Çalışıyor
Gelişmiş algoritmalar, para transferlerindeki açıklama metinlerini anlık olarak tarıyor. “Mermi parası”, “yasaklı madde ücreti”, “operasyon masrafı”, “patron hakkı”, “kurutulmuş ürün bedeli” gibi ifadeler, kara para aklama ve terör finansmanı şüphesiyle otomatik olarak işaretleniyor. Sistem, bu kelimeleri gerçek suç teşkil eden işlemlerle eşleştiriyor ve hiçbir uyarı yapmadan hesabınıza bloke koyduruyor.
Yakın zamanda yaşanan bir olayda, bir kişi arkadaşına gönderdiği para açıklamasına “yasadışı işler genel merkezi” notunu ekledi. Bankanın güvenlik birimleri anında harekete geçti, hesaba bloke konuldu ve süreç resmi makamlara intikal etti. Şaka yaptığını söyleyen kişi, durumu ispatlamakta günlerce zorlandı.
Nasıl Güvenli Transfer Yapılır? İşte Altın Kurallar
Uzmanların uyarısına göre, IBAN üzerinden yapılan her para transferi hukuki açıdan resmi bir belge niteliği taşıyor. Bu nedenle açıklama kısmı asla ihmal edilmemeli ve dikkatli doldurulmalı. Güvenli bir transfer için şu kurallara mutlaka uyun:
Açıklama bölümünü boş bırakmak yerine ödemenin gerçek amacını net biçimde yazın: “Mart ayı kira bedeli”, “Yemek borcu”, “Alışveriş ücreti” gibi. Argo kelimelerden, suç çağrışımı yapan ifadelerden ve esprili görünse bile yanlış anlaşılabilecek her türlü metinden kaçının. Kira ödemelerinde mutlaka ay ve yıl bilgisini ekleyin. Aksi halde ileride olası bir mali incelemede bu ödemenin hangi döneme ait olduğunu kanıtlamak çok zorlaşır.