Kendilerini banka görevlisi olarak tanıtan dolandırıcılar, telefon tuşlaması üzerinden internet bankacılığı şifresi ve doğrulama kodlarını ele geçirerek hesapları boşaltabiliyor, hatta mağdur adına kredi kullanabiliyor.
Telefon dolandırıcılığında kullanılan yöntemlere her geçen gün yenileri ekleniyor. Son dönemde özellikle bireysel emeklilik sistemi, vergi iadesi ya da unutulmuş para bahanesiyle vatandaşların arandığı belirtiliyor. Banka çalışanı gibi konuşan dolandırıcılar, karşılarındaki kişiye hesabında bekleyen bir ödeme bulunduğunu söyleyerek güven kazanmaya çalışıyor.
Ardından telefonun tuş takımından şifre girilmesini isteyen kişiler, elde ettikleri bilgilerle internet veya mobil bankacılık hesaplarına erişebiliyor. Dolandırıcılık fark edilene kadar hesaptaki para başka hesaplara aktarılabiliyor, kredi limitleri artırılabiliyor veya müşteri adına kredi kullanılabiliyor.
Bankalar Şüpheli Hareketleri Sonradan Tespit Edebiliyor
Vatandaşın sahte çağrı sırasında telefon tuşlarıyla girdiği şifrenin dolandırıcıya verildiği bilgisi bankaya doğrudan ulaşmıyor. Bankaların takip ettiği veriler arasında hesaba hangi cihazdan, IP adresinden ve konumdan giriş yapıldığı gibi bilgiler bulunuyor.
Uzun süredir aynı cihazdan bankacılık işlemi yapan bir müşterinin aniden farklı bir cihazdan giriş yapması, yeni bir IBAN’a yüksek tutarda para göndermesi veya kısa sürede çok sayıda olağan dışı işlem gerçekleştirmesi risk sinyali oluşturabiliyor. Ancak şifreyle birlikte SMS doğrulama kodunun da ele geçirilmesi durumunda tehlike daha da büyüyor.
Peş Peşe Yapılan İşlemler Alarm İşareti
Dolandırıcılık vakalarında tek bir bankacılık işlemi normal görünebilir. Ancak vadeli hesabın bozulması, dövizin satılması, transfer limitinin artırılması, kredi çekilmesi ve paranın daha önce işlem yapılmamış bir hesaba gönderilmesi gibi hareketlerin kısa sürede arka arkaya gerçekleşmesi şüpheli bir tablo ortaya çıkarıyor.
Bankaların bu tür işlemleri takip eden güvenlik sistemleri bulunmasına rağmen, her olağan dışı işlemin engellenmesi mümkün değil. Çünkü müşteriler araç veya konut alımı gibi nedenlerle benzer işlemleri kendi iradeleriyle de yapabiliyor.
Dolandırıldığınızı Anladığınız Anda Bunları Yapın
Dolandırıcılık şüphesinde ilk dakikalar büyük önem taşıyor. Telefon görüşmesinin hemen sonlandırılması, bankanın resmi müşteri hizmetleri numarasının aranarak dijital bankacılık, kart ve kredi işlemlerine bloke konulmasının istenmesi gerekiyor.
Para transfer edilmişse alıcı banka için de acil bloke talebinde bulunulması önem taşıyor. Bankacılık şifreleri güvenli bir cihazdan değiştirilmeli, telefona şüpheli bir uygulama yüklendiyse cihaz bankacılık işlemleri için kullanılmamalı. SIM kart değişikliği veya hat yönlendirme ihtimaline karşı GSM operatörüyle de iletişime geçilmeli.
SMS’ler, arama kayıtları, IBAN bilgileri, dekontlar ve ekran görüntüleri silinmemeli; tüm delillerle emniyet veya savcılığa başvuru yapılmalı.
Ekranda Bankanın Numarası Yazsa Bile Güvenmeyin
Dolandırıcılar “Caller ID Spoofing” olarak bilinen yöntemle arama ekranında bankanın gerçek telefon numarasını gösterebiliyor. Bu nedenle arayan numaranın internette banka numarası olarak görünmesi, aramanın gerçekten bankadan yapıldığı anlamına gelmiyor.
Arayan kişi şifre veya SMS kodu istiyorsa, “telefonu kapatmayın” diyorsa ya da “paranızı güvenli hesaba aktarın” şeklinde yönlendirme yapıyorsa görüşmenin sonlandırılması gerekiyor. En güvenli yöntem, aramayı kapatarak banka kartının arkasında veya bankanın resmi uygulamasında yer alan numarayı doğrudan aramak.