Borçlulara nefes aldıracak yapılandırma fırsatı başladı, en uygun ödeme planı hangisi?

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), artan bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarına yönelik önemli bir yapılandırma programı başlatarak borçlulara büyük bir rahatlama sağladı. 48 aya kadar vade imkânı sunan bu düzenleme, yüzde 3.11’lik azami faiz oranıyla borçlulara nefes aldırıyor.

BORÇ YAPILANDIRMASININ TEMEL DETAYLARI

BDDK’nın yeni düzenlemesi, bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının yeniden yapılandırılması için önemli fırsatlar sunuyor. Gecikme yaşanmamış borçlar bile bu kapsamda yeniden düzenlenebilecek. Yani, dönem borcunu kısmen veya tamamen ödeyemeyen kredi kartı kullanıcıları, faiz ya da anapara ödemelerinde gecikme yaşayan ihtiyaç kredisi müşterileri ve daha önce yapılandırılmış ancak yeniden düzenlenmek istenen borçlar, bu imkândan faydalanabilecek. Başvurular bankalar aracılığıyla yapılacak ve süreç 3 ay ile sınırlı olacak.

Yapılandırma faiz oranı aylık yüzde 3.11 olarak belirlenirken, vergilerle birlikte bu oran yüzde 4.04’e, yıllık basit faiz ise yüzde 48.52’ye ulaşıyor. Ayrıca, bankalar borçluların ödeme sürecini kolaylaştırmak için bazı kısıtlamalar getirdi.

ÖDEME PLANLARINDA KISA VADE AVANTAJI

Yapılandırma sürecinde en dikkat çekici nokta, kısa vadeli ödeme planlarının faiz yükünü ciddi oranda azalttığı gerçeği. BDDK’nın sunduğu ödeme planları, farklı borç miktarları için detaylı bir şekilde hesaplandı. Örneğin, 50 bin TL’lik bir borç için 12 ay vade seçildiğinde aylık taksit 5.340 TL olurken, toplam ödeme 64.090 TL’ye ulaşıyor. Bu durumda faize giden tutar, ana paranın yüzde 28.18’ini oluşturuyor. Ancak vade 24 aya uzadığında, aylık taksit 3.293 TL’ye düşse de toplam ödeme 79.051 TL’ye yükseliyor ve faize giden tutar yüzde 58.10’a çıkıyor.

36 ay vadede ise aylık taksit 2.660 TL’ye gerilerken, toplam ödeme 95.764 TL’ye ulaşıyor ve faize giden tutar yüzde 91.5’e sıçrıyor. 48 ay vade seçildiğinde ise aylık taksit 2.376 TL’ye düşse de toplam ödeme 114.049 TL’ye çıkıyor ve faize giden tutar ana paranın yüzde 128’ine denk geliyor.

FARKLI BORÇ MİKTARLARI İÇİN ÖRNEK ÖDEMELER

BDDK’nın yapılandırma programı, farklı borç miktarları için de detaylı ödeme planları sunuyor.

100 bin TL’lik bir borç için ödeme planları şöyle:

• 12 ay vade: Aylık taksit 10.681 TL, toplam ödeme 128.181 TL, faize giden tutar yüzde 28.18.
• 24 ay vade: Aylık taksit 6.587 TL, toplam ödeme 158.102 TL, faize giden tutar yüzde 58.10.
• 36 ay vade: Aylık taksit 5.320 TL, toplam ödeme 191.528 TL, faize giden tutar yüzde 91.50.
• 48 ay vade: Aylık taksit 4.752 TL, toplam ödeme 228.097 TL, faize giden tutar yüzde 128.0.

150 bin TL’lik bir borç için ise ödeme planları şu şekilde:

• 12 ay vade: Aylık taksit 16.022 TL, toplam ödeme 192.272 TL, faize giden tutar yüzde 28.18.
• 24 ay vade: Aylık taksit 9.881 TL, toplam ödeme 237.153 TL, faize giden tutar yüzde 58.10.
• 36 ay vade: Aylık taksit 7.980 TL, toplam ödeme 287.292 TL, faize giden tutar yüzde 91.50.
• 48 ay vade: Aylık taksit 7.128 TL, toplam ödeme 342.145 TL, faize giden tutar yüzde 128.0.

200 bin TL’lik bir borç için ödeme planları da benzer bir tablo sunuyor:

• 12 ay vade: Aylık taksit 21.363 TL, toplam ödeme 256.363 TL, faize giden tutar yüzde 28.18.
• 24 ay vade: Aylık taksit 13.175 TL, toplam ödeme 316.204 TL, faize giden tutar yüzde 58.10.
• 36 ay vade: Aylık taksit 10.640 TL, toplam ödeme 383.055 TL, faize giden tutar yüzde 91.50.
• 48 ay vade: Aylık taksit 9.504 TL, toplam ödeme 456.194 TL, faize giden tutar yüzde 128.0.

YAPILANDIRMA ŞARTLARINDA ÖNEMLİ DEĞİŞİKLİKLER

BDDK’nın yeni düzenlemesi, yapılandırma şartlarında önemli güncellemeler içeriyor. Artık yalnızca asgari ödeme gecikmeleri değil, dönem borcunun ödenmemesi de yapılandırma kapsamına alındı. İhtiyaç kredilerinde gecikme süresi tanımı, “30 günü aşan” yerine her türlü gecikmeyi kapsayacak şekilde genişletildi. Ayrıca, yapılandırma kapsamı, karar tarihindeki borç yerine başvuru tarihindeki borç bakiyesine göre belirlenecek.