Emeklilik planlamasında şimdi harekete geçin ertelemek yüzbinlerce liraya mal olabilir

Bu artış sadece “normal bir zam” değil bazı borçlanma türlerinde tek, bazı türlerde ise çift yönlü zam etkisi anlamına geliyor. 2025 yılının, bu açıdan “son ekonomik avantaj yılı” olduğunu vurguluyor.

Tek Artışlı ve Çift Artışlı Borçlanmalar

Erdursun yazısında borçlanma türlerini iki ana gruba ayırıyor:

• Tek artışlı borçlanmalar: Borçlanma oranı değişmeyip yalnızca asgari ücret artışı nedeniyle maliyet yükseliyor. Bu grupta yer alıyor: doğum borçlanması (%32 oranla), yurtdışı çalışma, işsizlik ve ev kadınlığı süreleri (%45 oranla) gibi.
• Çift artışlı borçlanmalar: Hem borçlanma oranı %32’den %45’e çıkıyor hem de asgari ücretin artmasından doğan ikinci bir maliyet artışı var. Bu kapsama askerlik, avukatlık stajı, doktora/uzmanlık eğitimlerinde geçen süreler, ücretsiz izin süreleri, grev-lokavt dönemi ve bazı yurtdışı öğrenci süreleri giriyor.

Rakamlarla Gerçek Maliyet

Yazar, bir yıllık (360 gün) borçlanma örneği üzerinden maliyetin ne kadar artabileceğini somutlaştırıyor:

• Mevcut durumda (2025 için brüt asgari ücret 26.005,50 TL): Günlük kazanç 866,85 TL → %32 oranla günlük borçlanma 277,39 TL → yıllık toplam yaklaşık 99.860 TL.
• 1 Ocak 2026’da oran %45’e çıkarsa: aynı günlük kazanç ile yıllık yaklaşık 140.428 TL.
• Asgari ücret varsayılan %30 artışla: günlük kazanç yaklaşık 1.126 TL → %45 oranla yıllık maliyet yaklaşık 182.412 TL.

Yani bugün ~100 bin TL’ye borçlanılabilecek bir yıllık hizmet süresi, 2026’da 180 bin TL üzeri bir maliyete ulaşabilir. Artış oranı %80’e kadar çıkabiliyor.

Stratejik Planlamanın Tam Zamanı

Borçlanma hakkı sadece emeklilik tarihini öne çekmek için değil; aynı zamanda gelecekteki finansal yükü hafifletmek için de kritik bir araç. Yazıda şu mesaj net: 2026’ya erteleme, sadece gün kaybettirmek değil aynı süre için iki kat maliyet anlamına gelebilir.

Bu yüzden 2025 yılı, borçlanma başvurusunu bugün yapanlar için “düşük oranlar + mevcut asgari ücret” avantajını sunuyor. Aksi hâlde 2026 ve sonrası, hem oran artışı hem ücret artışıyla çok daha ağır bir mali tablo getirebilir.